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影响200万亿!银行流动性新规重磅来袭,7月起实施,10大要点(附全文)

来源:网络整理| 发布时间:2019-05-12 18:30 | 作者:admin

        

        

        
        

        银行的实质是什么?这批评钱。,钱少,它是银行流动性风险办理。!

        今天下午四点。,奇纳河银保监会正式出版《交换银行流动性风险办理方向》,这一银行流动性新规对应了200万亿资产。央行最新颁布的2018年4月底筑机构人民币借给进出表对应资产仅有的超越200万亿大关。

        仔细探测这份要紧纸后,,总结了立宪的要点。,而且把纸原文,奇纳河保监会的解说附于正文。,供人人商量。

        1、流动性风险办理系统的四元组基本要素

        该纸的第六感觉条显示了银行流动性风险办理系统的四大基本要素

        交换银行应在法度层面上发现事情衡量、和谐的错综复杂的状态和错综复杂的状态的流动性风险办理零碎。

        流动性风险办理系统应包孕以下基本要素:

        (1)无效流动性风险办理和解;

        (二)正确的流动性风险办理谋略、策略性和顺序;

        (三)无效流动性风险认可、计量、监测仪和把持;

        (四)未经触动的的办理要旨零碎。。

        基金主管述评:银行流动性举足轻重,风险办理系统的基本要素物质绝对的大量的。,这是什么人极零碎的课题。。

        2、董事会承当终极收益。

        纸的第八个面积阐明了BOA的收益。

        交换银行董事会应承当终极收益,处决其次的行使职责:

        (1)鼓舞和鼓舞流动性风险偏爱、流动性风险办理谋略、要紧策略性和顺序,流动性风险偏爱每年至多应思索一次。;

        (二)监视资历较深的办理层办理和把持流动性风险的使掉转船头。;

        (三)持续关怀流动性风险,限期流动性风险报道,即时默认流动性风险平稳的、办理与成年的革新;

        (四)赞成流动性风险声称的物质,确保要旨声称的现实性和精密。;

        (五)别的互插行使职责。董事会可鉴定合格其业务或发挥审视的特别委任处决。。

        基金主管述评:董事会每年只下令思索一次。,真正从总体上把控好银行流动性风险。

        3、资历较深的办理人员的6大行使职责

        第九条 交换银行资历较深的办理层该当处决其次的行使职责:

        (1)准则、流动性风险偏爱的限期评价与监控、流动性风险办理谋略、策略性和顺序;

        (二)确定流动性风险办理一套架构,机关间行使职责分界线,确保交换银行有十足的资源。,孤独、流动性风险办理的无效开展;

        (三)确保流动性风险偏爱。。、流动性风险办理谋略、无效地沟通和沟通策略性和顺序;

        (四)发现未经触动的的办理要旨零碎。,流动性风险认可、计量、监测仪和把持;

        (五)彻底地默认和限期评价流动性风险平稳的;,即时默认流动性风险的成年的多样,并限期向董事会报告请示任务。;

        (六)别的互插行使职责。

        基金主管述评:资历较深的办理层次要是校长。、副校长及别的主管,这是一家银行的每日主管。,在银行流动性风险办理上的详细行使职责索赔很多,是银行流动性办理要紧环节。

        4、亲密的审计系统与银行的索赔

        第十四岁条 交换银行应归入流动性风险办理,流动性RI的彻底地性和无效性的限期审察和评价。

        亲密的审计应遏制流动性风险办理的缠住环节。,包孕但不限于:

        (1)流动性风险办理与管理和解、谋略、策略性和顺序大概无效认可?、计量、流动性风险监控;

        (二)流动性风险办理策略性的落实与否;

        (三)现钞流动量动量剖析和压力受测验的承担无论创建?;

        (四)流动性风险办理无效吗?;

        (五)流动性风险办理要旨零碎无论完成;

        (六)流动性风险报道精确吗?、即时、片面。

        第十五个人的组成的橄榄球队条 流动性风险办理的亲密的审计报道应做。董事会应处置亲密的审计所确定的成绩。,催促资历较深的办理人员即时采取开垦方向。。亲密的审计机关应拥护者公司的处决影响。,并即时向董事会做报道。。

        基金主管述评:银行物质审计系统是利奎迪的详细处决层面,该水平面的亲密的审计也应向董事会报道。。

        5、银行流动性风险办理的九大顺序

        第十八条 交换银行流动性风险办理谋略应澄清法、办理铅字和次要策略性和顺序。

        流动性风险办理策略性和顺序包孕但不限于:

        (1)流动性风险认可、计量和监测仪,包孕现钞流动量动量的计算和剖析;

        (二)流动性风险限额办理;

        (三)融资办理;

        (四)白昼流动性风险办理;

        (五)应力受测验;

        (六)应急一块地;

        (七)高技能流动性资产办理;

        (八)机构间、要紧钱币的跨境流动性风险办理;

        (九)对效果流动性风险的潜在错杂于是别的类别风险对流动性风险的效果停止持续监测仪和剖析。

        基金主管述评:这9项办理策略性和顺序的索赔,关涉到了银行流动性办理次要物质。

        6、15种商量影响的预警与前瞻性剖析

        以第二位十三岁条 交换银行应以事情衡量为根底。、所有权、错综复杂的状态与风险境况,监测仪可能性创始流动性风险的假定瞄准或事变,采取相关性的预警瞄准,对流动性风险效果的前瞻性剖析。可被追溯的瞄准或事变包孕但不限于::

        (1)资产快速地增长,罪动摇自明增添;

        (二)资产或亏累集合的增添。;

        (三)等比中数罪截止期限;

        (四)零卖或零卖存款浪费。;

        (五)零卖或零卖融本钱钱增添;

        (六)难以持续通用长距离的或短期融资。。;

        (七)到时或钱币错配的增添;

        (八)颠倒近的亲密的限度局限或接管标准。;

        (九)资产亏累表外发挥、复杂生产和买卖中对流动性的召唤增添;

        (十)银行资产技能、结局能耐与微观世界财务逆转;

        (十一)对方方索赔额定的附加抵押证明或回绝。;

        (十二)代劳机构增加或革除信誉职位。;

        (十三岁)信誉评级下调;

        (十四岁)股价下跌;

        (十五个人的组成的橄榄球队)成年的信誉风险事变。

        基金主管述评:15次风险预警剖析到位。,这么银行流动性风险办理旧不熟练的出大成绩。

        7、融资办理有四元组索赔。

        以第二位十五个人的组成的橄榄球队条 交换银行应发现和正确的融资谋略。,促销融资使出轨多元性和不变性。

        交换银行的融资办理应绥靖以下索赔:

        (1)形形色色的时期和形形色色的时期的融资召唤和起端剖析;

        (二)激化罪繁殖、截止期限、买卖对方、市价、融资(质押)和融资在市场上名次某物集合办理。,相关性设定浓度限值,同行业零卖融资,指标应思考总计达和MAI别离设置。;

        (三)增强融资使出轨办理,精神饱满的保管与次要融资对方的相干,在在市场上名次某物上阻拦不住某人相关性的发挥平稳的。,限期评价在市场上名次某物融资和资产流动性。;

        (四)亲密监控次要筑买卖量和价钱的多样,在市场上名次某物流动性对交换银行融资能耐的效果。

        基金主管述评:银行的融资在市场上名次某物极关怀。,包孕建立互信关系融资、股权融资、可持续的罪融资及别的处境,对融资办理有毫不含糊的索赔。。

        8、流动性应力受测验应绥靖7项索赔。

        以第二位十九岁条 交换银行应发现流动性风险压力受测验系统。,中短期长短期流动性风险把持能耐剖析。

        流动性风险压力受测验应绥靖以下索赔:

        (1)有理当心地设置和限期审察压力瞄准。,彻底地思索交换银行本性的特别效果、效果完全在市场上名次某物的零碎性急速甩动和TW的结成,平和、使和缓、爱挑剔的形形色色的的压力平稳的;

        (二)有理当心设定在压力瞄准下交换银行绥靖流动性召唤并可持续的经纪的最短截止期限,在零碎IMPAC的左右包装,音延应实足30天。;

        (三)彻底地思索各类风险与流动性风险的内在实用性和在市场上名次某物流动性对交换银行流动性风险的效果;

        (四)限期停止公司和归类层面的压力受测验。,当在流动性转变约束等时。,应计划互插分栏独自停止应力受测验。;

        (五)应力受测验频率该当与交换银行的衡量、风险平稳的与在市场上名次某物效果,裁定的应力受测验应至多每一节停止一次。,当在市场上名次某物呈现猛烈动摇时,等一下。,应增添应力受测验频率。;

        (六)在可能性的影响下,应商量过来的流动性对银行或在市场上名次某物的效果。,对压力受测验后果停止后受测验。,应以印刷记载应力受测验后果和后续调查。;

        (七)确定流动性风险偏爱、流动性风险办理谋略、策略性和顺序,当汇票事情开展和财务一块地时。,应彻底地思索应力受测验后果。,如使负债务,应思考后果整齐的前述的物质。。

        董事会和资历较深的办理层将会压力受测验汇票打算。、复核顺序和后果。,流动性风险压力受测验的持续提高,彻底地发挥其在流动性风险办理射中靶子效能。

        基金主管述评:银行流动性风险的压力受测验是使获得银行有富裕的流动性的要紧受测验,这项新规则引见了更毫不含糊的索赔。。

        9、加压器实验后,将会有什么人片面的应急一块地。

        第三十条 交换银行应以事情衡量为根底。、所有权、复杂平稳的、风险平稳的、一套和解与在市场上名次某物效果力,彻底地思索压力实验后果,汇票无效的流动性风险应急预案,确保在紧要影响下绥靖流动性召唤。。交换银行应对突发事变应急预案停止评价和评价,下令时停止惩戒。

        流动性风险应急预案应契合以下索赔:

        (1)发现引起应急预案的打算。;

        (二)确定应急资产起端。,有理估算可能性的融资衡量和所需时期。,彻底地思索跨境、机构间流动转变限度局限,确保应急资产起端的可信任和彻底地性。。;

        (三)紧要顺序和方向的试图,至多包孕资产处境的应急方向。、收益方应急方向、增强内表面沟通等方向;

        (四)毫不含糊董事会、资历较深的办理机关和机关的大行政区和行使职责;

        (五)区别公司和归类水平面的应急一块地。,汇票要紧钱币和成年的专项应急预案,对分栏或分店停止流动性限度局限,应汇票特别应急预案。。

        基金主管述评:最适当的压力受测验。,和应力受测验。,有正确的的应急预案。。

        10、各瞄准走到标准的限期

        第六感觉十九岁条 交换银行的流动性植物率该当在2018岁暮年终前走到100%。间歇,应实足90%。鼓舞契合必需品的交换银行提早实现预期的结果急切的;流动性植物率为100%的银行,鼓舞其流动性植物率阻拦不住某人在100%下。

        第七十条 交换银行应对流动性资产包装化落实接管索赔。2020年前,流动性婚配率是什么人监测仪瞄准。。

        第七十一件商品 交换银行的优质流动性资产富裕的率该当在2019年6月底前走到100%。间歇,到2018岁暮年终将会走到80%。。

        基金主管述评:思考形形色色的瞄准,并批评索赔2018年7月1日落实那天就不得不走到,它是因为形形色色的的瞄准。,有些在2018岁暮年终屯积走到了急切的。,别的下令走到2019甚至2020的标准。。

        奇纳河堆积监视办理委任令

        第三号2018

        《交换银行流动性风险办理方向》曾经原奇纳河中国堆积监督管理委员会2017年第15次主席代表大会经过。现予颁布,2018年7月1日以后。

        主席:郭树清

        2018年5月23日

        交换银行流动性风险办理方向

        首次章 通则

        首次件商品 为增强交换银行流动性风险办理,保管银行零碎的保护不变运转,思考《中华人民共和国堆积监视办理法》《中华人民共和国交换银行法》《中华人民共和国外资银行办理条例》等法度法规,汇票本方向。

        以第二位条 这些方向依从的在人民代表大会上依法创办的交换银行。。

        第三条 本方向所称流动性风险,这辱骂交换银行不克不及即时通用十足的资产。,用于还债罪。、别的结清工作和别的本钱下令绥靖合格的汽车的风险。

        第四的条 交换银行应发现和正确的流动性风险办理,公司和归类级、各隶属机构、各分栏、无效地认可每个事情线的流动性风险。、计量、监测仪和把持,确保其流动性召唤可以以有理的本钱即时绥靖。

        第五条 堆积监视办理机构该当对流动性停止监视办理。。

        以第二位章 流动性风险办理

        第六感觉条 交换银行应在法度层面上发现事情衡量、和谐的错综复杂的状态和错综复杂的状态的流动性风险办理零碎。

        流动性风险办理系统应包孕以下基本要素:

        (1)无效流动性风险办理和解;

        (二)正确的流动性风险办理谋略、策略性和顺序;

        (三)无效流动性风险认可、计量、监测仪和把持;

        (四)未经触动的的办理要旨零碎。。

        上弦 流动性风险办理和解

        第七条 交换银行该当发现无效的流动性风险办理和解,易识破的董事会及其特意委任、中西部及东部各州的县议会(中西部及东部各州的县议会)、资历较深的办理层及互插机关的行使职责和报道渠道,发现相关性的评价和会计责任机制。

        第八个条 交换银行董事会应承当终极收益,处决其次的行使职责:

        (1)鼓舞和鼓舞流动性风险偏爱、流动性风险办理谋略、要紧策略性和顺序,流动性风险偏爱每年至多应思索一次。;

        (二)监视资历较深的办理层办理和把持流动性风险的使掉转船头。;

        (三)持续关怀流动性风险,限期流动性风险报道,即时默认流动性风险平稳的、办理与成年的革新;

        (四)赞成流动性风险声称的物质,确保要旨声称的现实性和精密。;

        (五)别的互插行使职责。

        董事会可鉴定合格其业务或发挥审视的特别委任处决。。

        第九条 交换银行资历较深的办理层该当处决其次的行使职责:

        (1)准则、流动性风险偏爱的限期评价与监控、流动性风险办理谋略、策略性和顺序;

        (二)确定流动性风险办理一套架构,机关间行使职责分界线,确保交换银行有十足的资源。,孤独、流动性风险办理的无效开展;

        (三)确保流动性风险偏爱。。、流动性风险办理谋略、无效地沟通和沟通策略性和顺序;

        (四)发现未经触动的的办理要旨零碎。,流动性风险认可、计量、监测仪和把持;

        (五)彻底地默认和限期评价流动性风险平稳的;,即时默认流动性风险的成年的多样,并限期向董事会报告请示任务。;

        (六)别的互插行使职责。

        第十条 交换银行应使具有特性特意机关办理流动性,流动性风险办理有或起作用应绝对孤独,有流动性风险办理有或起作用所需的人工、物力资源。

        交换银行流动性风险办理机关:

        (1)开展流动性风险办理谋略、策略性和顺序,向资历较深的办理层和董事会做审察和AP;

        (二)认可、流动性风险的度量与监控,包孕持续监控高技能流动性资产,监控流动性风险限额的顶住影响并报道超额指标,停止流动性风险压力受测验,一套流动性风险应急一块地的受测验与评价;

        (三)认可、新生产评价、新事情和新机构的流动性风险,审察互插用手操作和风险办理顺序;

        (四)限期做孤独的流动性风险报道。,即时向资历较深的办理层和董事会报告请示流动性风险平稳的、办理与成年的革新;

        (五)开展流动性风险声称的物质。,做资历较深的办理层和董事会鼓舞;

        (六)别的互插行使职责。

        第十一件商品 交换银行应彻底地思索亲密的公关射中靶子流动性风险错杂,风险评价时应思索流动性风险本钱,经过鄙夷事情扩张和不行向迩来不行向迩流动性风险办理。

        第十二条 交换银行中西部及东部各州的县议会(中西部及东部各州的县议会)该当对董事会和资历较深的办理层在流动性风险办理射中靶子履职影响停止监视评价,每年至多向股东会报道一次。。

        第十三岁条 交换银行应顶住亲密的会计标准的关心规则,发现正确的的流动性风险办理亲密的把持系统,作为完全银行亲密的把持系统的什么人组成面积。。

        第十四岁条 交换银行应归入流动性风险办理,流动性RI的彻底地性和无效性的限期审察和评价。

        亲密的审计应遏制流动性风险办理的缠住环节。,包孕但不限于:

        (1)流动性风险办理与管理和解、谋略、策略性和顺序大概无效认可?、计量、流动性风险监控;

        (二)流动性风险办理策略性的落实与否;

        (三)现钞流动量动量剖析和压力受测验的承担无论创建?;

        (四)流动性风险办理无效吗?;

        (五)流动性风险办理要旨零碎无论完成;

        (六)流动性风险报道精确吗?、即时、片面。

        第十五个人的组成的橄榄球队条 流动性风险办理的亲密的审计报道应做。董事会应处置亲密的审计所确定的成绩。,催促资历较深的办理人员即时采取开垦方向。。亲密的审计机关应拥护者公司的处决影响。,并即时向董事会做报道。。

        绝对孤独的尊重流动性风险办理线圈架,流动性风险办理应独自复核。。

        以第二位节 流动性风险办理谋略、策略性和顺序

        第十六条 交换银行应安身经纪战术、事情指路、财务长处、融资能耐、流动性风险偏爱是由平稳的的微观世界风险预先布置等错杂确定的。。

        交换银行的流动性风险偏爱该当毫不含糊其在合格的和压力瞄准下愿并可以接收的流动性风险平稳的。

        第十七条 交换银行应汇票写信流动性风险办理方向、策略性和顺序。流动性风险办理谋略、策略性和顺序该当遏制表表里各项事情于是境表里缠住可能性对流动性风险产生成年的效果的事情机关、分栏及隶属机构,它还包孕合格的压力瞄准下的流动性风险办理。。

        第十八条 交换银行流动性风险办理谋略应澄清法、办理铅字和次要策略性和顺序。

        流动性风险办理策略性和顺序包孕但不限于:

        (1)流动性风险认可、计量和监测仪,包孕现钞流动量动量的计算和剖析;

        (二)流动性风险限额办理;

        (三)融资办理;

        (四)白昼流动性风险办理;

        (五)应力受测验;

        (六)应急一块地;

        (七)高技能流动性资产办理;

        (八)机构间、要紧钱币的跨境流动性风险办理;

        (九)对效果流动性风险的潜在错杂于是别的类别风险对流动性风险的效果停止持续监测仪和剖析。

        十九分之一的岁条 交换银行正取来新生产。、在发现新的计划和新机构屯积,本人将会彻底地评价在现实利息率中对流动性风险的可能性效果。,正确的响应的风险办理策略性和顺序。,并经谨慎的流动性风险办理的机关复核赞成。

        以第二位十条 交换银行应片面思索事情开展。、技术晋级与在市场上名次某物多样,至多每年的流动性风险偏爱、流动性风险办理谋略、策略性和顺序的评价。,下令时停止惩戒。

        第三链杆 流动性风险认可、计量、监测仪和把持

        以第二位十一件商品 交换银行应以事情衡量为根底。、所有权、错综复杂的状态与风险境况,敷用相关性的办法和线圈架,形形色色的时期资产亏累的不婚配、融资起端多元性与不变、优质流动性资产、要紧钱币流动性风险与在市场上名次某物供求剖析与监控。

        交换银行在敷用前述的办法时应有理敷用承担,限期评价承担必需品。,下令时修正,并遵守写信记载。。

        以第二位十二条 交换银行应发现现钞流动量动量计量使适合于,无效计量、形形色色的时期现钞流动量动量缺口的监控。

        现钞流动量测算和剖析该当遏制资产和亏累的出生现钞流动量于是或有资产和或有亏累的潜在现钞流动量,并彻底地思索结清结算。、代劳与托管对现钞流动量动量的效果。

        交换银行应别离计算和剖析IM的现钞流动量动量。

        以第二位十三岁条 交换银行应以事情衡量为根底。、所有权、错综复杂的状态与风险境况,监测仪可能性创始流动性风险的假定瞄准或事变,采取相关性的预警瞄准,对流动性风险效果的前瞻性剖析。可被追溯的瞄准或事变包孕但不限于::

        (1)资产快速地增长,罪动摇自明增添;

        (二)资产或亏累集合的增添。;

        (三)等比中数罪截止期限;

        (四)零卖或零卖存款浪费。;

        (五)零卖或零卖融本钱钱增添;

        (六)难以持续通用长距离的或短期融资。。;

        (七)到时或钱币错配的增添;

        (八)颠倒近的亲密的限度局限或接管标准。;

        (九)资产亏累表外发挥、复杂生产和买卖中对流动性的召唤增添;

        (十)银行资产技能、结局能耐与微观世界财务逆转;

        (十一)对方方索赔额定的附加抵押证明或回绝。;

        (十二)代劳机构增加或革除信誉职位。;

        (十三岁)信誉评级下调;

        (十四岁)股价下跌;

        (十五个人的组成的橄榄球队)成年的信誉风险事变。

        以第二位十四岁条 交换银行应对流动性风险落实限额办理。,思考本人的事情衡量、所有权、复杂平稳的、流动性风险偏爱与表面在市场上名次某物开展多样,设定流动性风险限额。流动性风险限额包孕但不限于现钞流动量动量缺口指标。、罪集合限额、归类内买卖与融资限度局限。

        交换银行该当汇票经纪办理的策略性和顺序,发现流动性风险限额、整齐的鉴定合格系统、审批顺序和超限额审批顺序,至多每年对流动性风险限额停止一次评价,下令时停止整齐的。

        交换银行应顶住流动性风险限度局限。,应即时报道超额定额。。未鼓舞超额指标的影响应依照。处置超额定额应阻拦不住某人写信记载。。

        以第二位十五个人的组成的橄榄球队条 交换银行应发现和正确的融资谋略。,促销融资使出轨多元性和不变性。

        交换银行的融资办理应绥靖以下索赔:

        (1)形形色色的时期和形形色色的时期的融资召唤和起端剖析;

        (二)激化罪繁殖、截止期限、买卖对方、市价、融资(质押)和融资在市场上名次某物集合办理。,相关性设定浓度限值,同行业零卖融资,指标应思考总计达和MAI别离设置。;

        (三)增强融资使出轨办理,精神饱满的保管与次要融资对方的相干,在在市场上名次某物上阻拦不住某人相关性的发挥平稳的。,限期评价在市场上名次某物融资和资产流动性。;

        (四)亲密监控次要筑买卖量和价钱的多样,在市场上名次某物流动性对交换银行融资能耐的效果。

        以第二位十六条 交换银行该当增强融资抵(质)押品办理,确保其可以绥靖合格的和压力瞄准下在白天期间和形形色色的截止期限融资买卖的抵(质)押品召唤,即时处决退货工作。

        交换银行应区别可实现预期的结果与非现钞受损。可作为质押的不行了解的妨碍议事资产典型。、接近、市价、区位与系统、托管报账,监测仪中央银行和筑在市场上名次某物的接到影响。,资产涵义与融资能耐的限期评价,彻底地思索其在翅片射中靶子用手操作索赔和时期索赔。

        交换银行应思索质押融资能耐。、价钱敏感度、因为银行利率等错杂,可以提高多元性。。

        以第二位十七条 交换银行应增强在白天期间流动性风险办理,确保富裕的的在白天期间流动性及互插融资布置,即时绥靖合格的和压力瞄准下的在白天期间结清召唤。

        交换银行在白天期间流动性风险办理应予绥靖:

        (1)每日要求现钞流动量入和总喷出量的无效计量,总有一天中缠住时期点的现钞流动量入和喷出衡量。、差距等。;

        (二)即时监测仪事情规矩的多样,账簿本钱。、在白天期间信誉职位、行过资产和别的行过本钱变化对在白天期间的效果;

        (三)绥靖在白天期间报应召唤的富裕的的在白天期间融资布置,条件下令,白昼的流动性可以经过办理和敷用来实现预期的结果。;

        (四)有能耐有理把持资产外流;;

        (五)彻底地思索突发急速甩动对白昼发挥性的效果。。

        交换银行应对日内流动性停止倒退性剖析,并在下令时提高白昼的流动性风险办理。。

        以第二位十八条 交换银行应增强互联交流的流动性风险办理,促销银行同性亏累的多元性与不变性,并使尽可能有效同性资产和解和配给。

        以第二位十九岁条 交换银行应发现流动性风险压力受测验系统。,中短期长短期流动性风险把持能耐剖析。

        流动性风险压力受测验应绥靖以下索赔:

        (1)有理当心地设置和限期审察压力瞄准。,彻底地思索交换银行本性的特别效果、效果完全在市场上名次某物的零碎性急速甩动和TW的结成,平和、使和缓、爱挑剔的形形色色的的压力平稳的;

        (二)有理当心设定在压力瞄准下交换银行绥靖流动性召唤并可持续的经纪的最短截止期限,在零碎IMPAC的左右包装,音延应实足30天。;

        (三)彻底地思索各类风险与流动性风险的内在实用性和在市场上名次某物流动性对交换银行流动性风险的效果;

        (四)限期停止公司和归类层面的压力受测验。,当在流动性转变约束等时。,应计划互插分栏独自停止应力受测验。;

        (五)应力受测验频率该当与交换银行的衡量、风险平稳的与在市场上名次某物效果,裁定的应力受测验应至多每一节停止一次。,当在市场上名次某物呈现猛烈动摇时,等一下。,应增添应力受测验频率。;

        (六)在可能性的影响下,应商量过来的流动性对银行或在市场上名次某物的效果。,对压力受测验后果停止后受测验。,应以印刷记载应力受测验后果和后续调查。;

        (七)确定流动性风险偏爱、流动性风险办理谋略、策略性和顺序,当汇票事情开展和财务一块地时。,应彻底地思索应力受测验后果。,如使负债务,应思考后果整齐的前述的物质。。

        董事会和资历较深的办理层将会压力受测验汇票打算。、复核顺序和后果。,流动性风险压力受测验的持续提高,彻底地发挥其在流动性风险办理射中靶子效能。

        第三十条 交换银行应以事情衡量为根底。、所有权、复杂平稳的、风险平稳的、一套和解与在市场上名次某物效果力,彻底地思索压力实验后果,汇票无效的流动性风险应急预案,确保在紧要影响下绥靖流动性召唤。。交换银行应对突发事变应急预案停止评价和评价,下令时停止惩戒。

        流动性风险应急预案应契合以下索赔:

        (1)发现引起应急预案的打算。;

        (二)确定应急资产起端。,有理估算可能性的融资衡量和所需时期。,彻底地思索跨境、机构间流动转变限度局限,确保应急资产起端的可信任和彻底地性。。;

        (三)紧要顺序和方向的试图,至多包孕资产处境的应急方向。、收益方应急方向、增强内表面沟通等方向;

        (四)毫不含糊董事会、资历较深的办理机关和机关的大行政区和行使职责;

        (五)区别公司和归类水平面的应急一块地。,汇票要紧钱币和成年的专项应急预案,对分栏或分店停止流动性限度局限,应汇票特别应急预案。。

        第三十一件商品 交换银行应具有富裕的的优质流动资本。,确保其在压力瞄准下可以即时绥靖流动性召唤。优质流动资本将会未实现预期的结果资产。,它可以包孕经过名次或质押通用的流动资本。。

        交换银行应以流动性风险偏爱为根底。,思索压力瞄准的爱挑剔的性和音延。、现钞流动量缺口、流动性高技能资产流动性及别的错杂,用ACTRAN确定高技能流动资本的衡量和组成。

        第三十二条 交换银行应落实和办理流动性风险。,本人将会思索银行归类的微观世界流动性风险平稳的。,还思索分店流动性风险及其对堆积的效果。。

        交换银行该当创办归类亲密的的买卖和融资限额,罪集合对BA流动性风险的效果剖析,中断分栏或机构逾分信任亲密的融资,减轻归类亲密的风险发送信号。

        交换银行应彻底地默认海内分栏。、公司及其分店流动性风险办理法度、法规和法规索赔,彻底地思索流动性转变限度局限和筑在市场上名次某物开展差数平稳的等错杂对流动性风险并表办理的效果。

        第三十三岁条 交换银行应别离停止流动性风险认可、计量、监测仪和把持。

        第三十四岁条 交换银行应仔细评价信誉风险。、在市场上名次某物风险、别的风险如用手操作风险和名誉R的效果。

        第四的节 办理要旨零碎

        第三十五个人的组成的橄榄球队条 交换银行应发现未经触动的的办理要旨零碎。,精确、即时、片面计量、监测仪和报道流动性风险。

        办理要旨零碎至多要实现预期的结果以下效能:

        (i)监测仪白昼的运动性,每期现钞流动量入量的每日计算、喷出与孔隙;

        (二)流动性风险监测仪瞄准的计算,下令时增添监测仪频率。;

        (三)阻止流动性风险限额的监控。;

        (四)阻止对大资产流的实时监控。;

        (五)阻止高流动性资产和别的非现钞减值、接近、市价、区位与系统、托管报账及别的要旨的监控;

        (六)阻止抵押证明融资典型。、接近、市价、区位与系统、托管报账及别的要旨的监控;

        (七)阻止形形色色的现场下的应力受测验的落实。

        第三十六条 交换银行应发现标准的流动性风险报道系统,使明确各式各样的流动性风险报道的物质。、外形、频率和报道审视,确保董事会、资历较深的办理人员和别的办理人员拥护者流动性风险平稳的。。

        第三章 流动性风险接管

        上弦 流动性风险监测仪瞄准

        第三十七条 流动性风险监测仪瞄准包孕流动性植物率、净不变资产攀登、流动性攀登、流动性婚配率与流动性富裕的率。

        资产实足2000亿元的交换银行应留存、净不变资产攀登、流动性比率和流动性婚配率的最低限度接管标准。

        资产衡量不可2000亿元人民币的交换银行该当持续走到优质流动性资产富裕的率、流动性比率和流动性婚配率的最低限度接管标准。

        第三十八条 流动性植物监测仪瞄准针对确保事务性的,在规则的流动性压力影响下。,经过重行分派这些资产以绥靖至多30个DA的流动性召唤。

        流动性植物率计算方案:

        流动性植物=合格高技能流动性资产:净现钞流动量动量

        流动性植物率的最低限度接管标准为不在下面100%。除第第六感觉十条以第二位款规则外,流动性植物不应在下面最低限度接管标准。。

        第三十九岁条 净不变本钱比率的接管急切的是确保事务性的。,绥靖各式各样的资产和非平衡资产的不变召唤。

        净不变本钱比率的计算方案:

        净不变本钱比率=不变本钱行过和不变本钱NeeDe

        净不变本钱比率最低限度接管标准不在下面。

        第四的十条 流动性比率的计算方案为:

        流动性比率=流动性资产其他人员和流动性亏累其他人员

        流动性攀登的最低限度接管标准为不在下面25%。

        第四的十一件商品 流动性婚配率监测仪瞄准猜想老练和解,急切的是有指导意义的事物交换银行有理配给长距离的不变。、高流动性或短期资产,使无效过火信任短期资产来阻止长距离的事情开展。,促销流动性风险松紧带。

        流动性婚配率的计算方案:

        流动性婚配率=额外的资产起端÷额外的资产运用

        流动性婚配率最低限度接管标准不在下面。

        第四的十二条 高技能流动性资产富裕的率瞄准针对确保T、无流动性妨碍议事的优质流动资本,在压力影响下,银行可以经过重行分派这些资产来绥靖出生30天的流动性召唤。。

        高技能流动资本富裕的率的计算方案:

        优质流动性资产=优质流动性资产短期净值

        流动资本技能最低限度接管标准不在下面。除第第六感觉十条以第二位款规则外,流动性资产的技能不应在下面最低限度平稳的。

        第四的十三岁条 交换银行应是公司和归类。,别离计算未并表和并表的流动性风险监测仪瞄准,表的审视应依照关心规则落实。。

        当计算和报道流动性植物时,若归类亲密的在跨境或机构间流动转变限度局限,合格和优质流动性资产踏过最低限度接管ST,不克不及吸收归类合格的优质流动性资产。。

        以第二位节 流动性风险监控器

        第四的十四岁条 堆积监视办理机构应思索二者私下的错配。、融资起端多元性与不变、无妨碍议事资产、要紧钱币、流动性风险和在市场上名次某物流动性。,交换银行与B银行流动性风险的限期剖析与监控。

        堆积监视办理机构该当彻底地思索单一的流动性风险监测仪瞄准或监测仪器在流言蜚语交换银行流动性风险处境的极限,广泛的敷用各式各样的办法和器停止剖析和监测仪。

        银行接管机构可以与DEV相联手、在市场上名次某物面向、经纪铅字、资产亏累和解与风险办理能耐,监测仪和正告值或正告幕间休息为缠住或面积MONITTO,即时风险敏捷的或索赔银行采取互插方向。。

        第四的十五个人的组成的橄榄球队条 堆积监视办理机构该当限期监测仪交换银行的缠住表表里课题在形形色色的时期段的和约截止期限错配影响,并剖析其对流动性风险的效果。。。术语失配的剖析和监测仪可以在一夜私下植物。、7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年、3年、5年及5年下。。互插商量瞄准包孕但不限于。

        第四的十六条 堆积监视办理机构该当限期监测仪交换银行融资起端多元性与不变,并剖析其对流动性风险的效果。。。堆积监视办理机构该当依照物质性十分重大的。,交换银行融资射中靶子表里亏累剖析、买卖对方和钱币的集合。对亏累集合度的剖析该当遏制多个时期段。互插商量瞄准包孕但不限于、房地产间联手率、最大十户存款攀登和最大十家房地产间联手率。

        当交换银行对短时的信任性绝对较高时、管束间的零卖融资增长较快。、发行管束间的存款收款时神速增添等。,或交换银行在这些处境自明高于阿维拉。,堆积监视办理机构该当即时默认原稿并停止剖析。,风险敏捷的在下令时或索赔交换银行采取互插MEA。

        第四的十七条 堆积监视办理机构该当限期监测仪交换银行无妨碍议事资产的养育、接近和色点。互插商量瞄准包孕但不限于、本方向第三十一件商品所规则的优质流动性资产于是向中央银行或在市场上名次某物融资时可以用作抵(质)押品的别的资产。

        第四的十八条 堆积监视办理机构应以境外银行的衡量为根底。、钱币错配影响和在市场上名次某物效果力等错杂确定无论对其要紧市价的流动性风险停止独自监测仪。互插商量瞄准包孕但不限于。

        第四的十九岁条 堆积监视办理机构该当亲密拥护者探测微观经济学的处境和筑在市场上名次某物多样对银行系统流动性的效果,剖析、监控筑在市场上名次某物微观世界流动性。在在市场上名次某物中找寻流动性是紧的、筹本钱钱的促销、流动性减损或优质流动资本浪费、当流动性转变受到限度局限时,等一下。,应即时剖析其对交换银行融资能耐的效果。。

        银行接管机构剖析、监测仪在市场上名次某物流动性的互插商量瞄准包孕:、金库存款利息率、票据银行利率与股票在市场上名次某物互插瞄准。

        五十分之一的条 堆积监视办理机构该当持续监测仪T,当交换银行呈现时,贷存比例子动摇。、快速地或陆续单向转变等。,交换银行存借给攀登自明高于,本人将会即时默认原稿,剖析交换的多样。,风险敏捷的在下令时或索赔交换银行采取互插MEA。

        五十分之一的一件商品 交换银行应归入流动性风险监测仪瞄准INT,即时监测仪瞄准的多样并限期向BA报告请示。

        五十分之一的二条 除本方向列出的流动性风险监测仪瞄准和监测仪商量瞄准外,堆积监视办理机构也可以以交换衡量为根底。、所有权、复杂平稳的、办理铅字特点与流动性风险,创办别的流动性风险瞄准,落实流动性风险剖析与监控。

        第三链杆 流动性风险监控办法与方向

        五十分之一的三岁条 堆积监视办理机构该当经过非现场接管。、交换银行现场反省与董事、资历较深的办理人员停止监视、办理和会话。,运用流动性风险监测仪瞄准和监测仪器,接管和办理交换银行的流动性风险平稳的和办理,及时地采取方向处置潜在的流动性风险。。

        五十分之一的四岁条 交换银行该当依照规则向堆积监视办理机构顺从与流动性风险关心的财政计算、计算总数报道及别的报道。付托社会媒介的审计流动性风险平稳的,互插的表面审计报道也应做。。流动性风险监测仪瞄准该当按月的顺从,除非银行接管机构另有规则。

        堆积监视办理机构可以以交换禁令的衡量为根底。、所有权、复杂平稳的、办理铅字特点与流动性风险,交换银行流动性风险报道的确定、报道的物质和频率。

        五十分之一的五个人的组成的橄榄球队条 交换银行该当于每年4月底前向堆积监视办理机构顺从上一年度的流动性风险办理报道,次要物质包孕流动性风险偏爱。、流动性风险办理谋略、次要策略性和顺序、亲密的风险办理瞄准和瞄准、应急一块地和受测验影响等。。

        交换银行流动性风险偏爱、流动性风险办理谋略、策略性和顺序的成年的整齐的,堆积监视办理机构该当向堆积接管机关报道。。

        五十分之一的六条 交换银行应向第二方做流动性风险压力受测验报道。,它包孕压力受测验。、办法、做事方法和后果。当在市场上名次某物呈现猛烈动摇时,等一下。,应增强应力受测验的频率。。因为压力受测验后果的交换银行流动性风险偏爱、流动性风险办理谋略、策略性和顺序的成年的整齐的,关心报道该当向堆积监视办理机构报道。。

        五十分之一的七条 交换银行该当即时向堆积监视办理机构报道其次的可能性对其流动性风险平稳的或办理使变调子产生不顺效果的成年的事项和拟采取的应对方向:

        (一)本机构信誉评级大幅下调;

        (二)该机构大衡量名次资产以贮于蜂箱中物质流动性。;

        (三)本一套的要紧融资使出轨将受到限度局限;

        (四)该机构的运转影响。;

        (五)总公司或归类内别的机构的运作、流动性使变调子、信誉评级等成年的坏多样;

        (六)在市场上名次某物流动性的成年的不顺多样;

        (七)跨境或跨机构流动性转变策略性批评C;

        (八)总公司、什么人归类运作的规定或地面的政理。、经济学的处境的成年的不顺多样;

        (九)可能性效果流动性风险的别的成年的事变。

        条件交换银行的接管瞄准曾经或即刻落下,将会剖析其原稿和风险多样。,并即刻向堆积监视办理机构报道。。

        交换银行的监测仪瞄准动摇较大。、快速地或陆续的单向多样。,将会剖析其原稿和风险多样。,并即时向堆积监视办理机关报道。。

        客商独资银行、中外合资银行的境表里币资产,归类跨境本钱净喷出超越25%,外资银行分栏跨境本钱净喷出量更多。,在2个任务日内向性堆积监视办理机构报道。。

        五十分之一的八条 堆积监视办理机构该当思考对交换银行流动性风险平稳的及其办理使变调子的评价后果,确定流动性风险现场反省的物质、审视和频率。

        五十分之一的九岁条 交换银行该当限期声称关心水平面的要旨,包孕但不限于:

        (1)流动性风险办理与管理和解,包孕但不限于董事会及其特别接纳、资历较深的办理层及互插机关的行使职责;

        (二)流动性风险办理谋略和策略性;

        (三)认可、计量、监测仪、把持流动性风险的次要道路;

        (四)次要流动性风险办理瞄准及概要剖析;

        (五)效果流动性风险的次要错杂;

        (六)应力受测验。

        第六感觉十条 到未顶住流动性风险监测仪瞄准最低限度接管标准的交换银行,堆积监视办理机构该当在规则审视内索赔整改。,思考当初的影响,银行的第三十七条目、第四的十六项规则试图接管方向或办理笔。除本条以第二位款外。

        当交换银行承认压力时,流动性植物率、技能流动性比率在下面最低限度接管标准。,银行接管机构应思索容易和出生,效果单独地银行和F银行微观世界流动性的错杂剖析,思考交换银行流动性植物率、高流动性资产跌破最低限度限额的原稿、爱挑剔的平稳的、采取相关性的方向,如音延和频率。。

        第六感觉十一件商品 流动性风险办理缺陷的交换银行,堆积监视办理机构该当在规则审视内索赔整改。。过期合计金额或流动性爱挑剔的缺陷的交换银行,堆积监视办理机构有权采取其次的方向:

        (1)交换银行董事会、资历较深的办理层监视办理层谈判;

        (二)索赔交换银行停止更迫切的的压力受测验。、做更无效的应急预案;

        (三)索赔交换银行增添报道物质;,促销报道频率;

        (四)增添对交换银行流动性风险现场反省的物质,扩张反省审视,增添试场频率。;

        (五)限度局限交换银行开展收买等;

        (六)交换银行下令减轻流动性风险平稳的。;

        (七)促销交换银行流动性风险监测仪瞄准的最低限度接管标准;

        (八)促销交换银行本钱富裕的率索赔;

        (九)中华人民共和国银行接管法、行政规章和机关规则的关心方向。

        交换银行在别的公司的流动性成绩,堆积监视办理机构可以对其与总公司或归类内别的机构私下的资产往还引见限度极限索赔。

        堆积监视办理机构可以是客商独资银行。、中外合资银行、外资银行分栏流动性风险剖析,资产亏累比率或净总值的限度极限索赔。

        第六感觉十二条 未能依照R试图流动性风险报道或报道、未按规则声称要旨或试图虚伪辩解的、交换银行报道,堆积监视办理机构可以视事态依照《中华人民共和国堆积监视办理法》第四的十六条、第四的十七条规则行政处罚。。

        第六感觉十三岁条 堆积监视办理机构该当增强使一体化相配,协同发现要旨沟通机制和流动性风险EME,并汇票交换银行流动性风险接管应急预案。

        当效果什么人机构或在市场上名次某物的成年的流动性事变产生时,堆积监视办理机构该当增强使一体化相配,适时启动流动性风险接管应急预案,增加互插事变对筑系统的负面效果。

        第四的章 附则

        第六感觉十四岁条 奇纳河开展银行与策略性性银行、群落联手银行、村镇银行、群落信誉社和异国银行树枝参照本方向处决。

        第六感觉十五个人的组成的橄榄球队条 本方向所称流动性转变限度局限一词、接管、收益、汇兑管理与钱币不克不及自在更衣等,使掉转船头对资产转变或跨境融资的限度局限。

        第六感觉十六条 本方向所称无妨碍议事资产是指未在什么买卖中用作抵(质)押品、信誉增添或使具有特性结清经纪费。,在清算、名次、转变、让不注意法度。、接管、和约或经纪性资产。

        第六感觉十七条 本方向所称要紧市价是指以该钱币评价的亏累占交换银行亏累总计的5%下的钱币。

        第六感觉十八条 下面包孕现时的数字。。

        第六感觉十九岁条 交换银行的流动性植物率该当在2018岁暮年终前走到100%。间歇,应实足90%。鼓舞契合必需品的交换银行提早实现预期的结果急切的;流动性植物率为100%的银行,鼓舞其流动性植物率阻拦不住某人在100%下。

        第七十条 交换银行应对流动性资产包装化落实接管索赔。2020年前,流动性婚配率是什么人监测仪瞄准。。

        第七十一件商品 交换银行的优质流动性资产富裕的率该当在2019年6月底前走到100%。间歇,到2018岁暮年终将会走到80%。。

        第七十二条 对资产衡量走到2000亿元的交换银行,结果是的接管瞄准可以敷用于第什么人月的;从下个月起,资产衡量无论阻止在2000亿元下,资产不在下面200的交换银行接管瞄准。

        第七十三岁条 经银行接管机关鼓舞,资产衡量不可2000亿元人民币的交换银行依从的流动性植物和净不变的接管索赔,不再依从的高技能流动性ASSE的接管索赔。

        交换银行接管瞄准敷用影响报道,至多将会包孕:流动性植物办理要旨零碎、净不变本钱比率例子的计算、监测仪、剖析、对报道的阻止,流动性植物射中靶子不变存款、事情相干存款的认可办法及从科学实验中提取的价值影响,流动性植物与技能流动性差数剖析,并办理优质流动性资产。。

        交换银行整齐的运用接管瞄准后,非特别原稿,不容推荐回复原接管瞄准。

        第七十四岁条 国务院堆积监视办理机构谨慎的。

        第七十五个人的组成的橄榄球队条 本方向2018年7月1日以后。《交换银行流动性风险办理方向(试用)》(奇纳河中国堆积监督管理委员会令2015年第9号)同时中断。落实前出版的关心法规和标准性纸,依照这些方向。

        奇纳河堆积监视办理委任关心机关谨慎的人《交换银行流动性风险办理方向》答地名词典问

        促销交换银行流动性风险办理平稳的,保管银行零碎的保护不变运转,奇纳河银行管保监视办理委任于即日出版了《交换银行流动性风险办理方向》(以下缩写《流动性方向》),关心机关谨慎的人回复了地名词典的恶作剧。。

        一、惩戒流动性方向的安插是什么?

        答:2014年出版的《交换银行流动性风险办理方向(试用)》(以下缩写《流动性方向(试用)》)对增强交换银行流动性风险办理,保管银行零碎的保护不变运转起到了精神饱满的效能。2015年9月,思考《交换银行法》的修正,流动性办法(试用)也作了响应惩戒。,储蓄借给攀登将由监测仪瞄准整齐的为。

        晚近,与国际、国际经济学的筑处境的多样,银行事情的新指路。流动性办法(实验)只包孕两个接管瞄准:。里面的,流动性植物仅依从的资产超越2000亿的银行。,资产不可2000亿元的中小银行缺少赢利性。况且,作为巴塞尔III接管标准的要紧组成面积,巴塞尔委任于2014年取来了新版本的净不变资产攀登(NSFR)国际标准。到这程度,不得不联手奇纳河交换银行的指路。,引为鉴戒国际接管改造效果,流动性风险接管系统的惩戒。

        二、修正案的次要物质是什么?

        答:这次惩戒的次要物质包孕:率先,引见了三个定量瞄准。。里面的,本钱不变本钱比率依从的资产为AB的交换银行。,优质流动性资产依从的交换银行资产,流动性婚配率依从的缠住交换银行。。二是较远的正确的流动性风险监控系统。。有理地使尽可能有效了相当监测仪瞄准的计算办法。,图下阐明文字其在风险办理和接管射中靶子敷用。三是稀释了流动性风险办理互插索赔,比如,白昼的流动性风险办理、融资办理等。。

        三、三个新的定量瞄准的接管索赔是什么?

        答:首次,净不变本钱攀登。,平稳的行过的不变资产除号所需的不变资产,接管规则实足100%。指示值越高。,后果表白,岸坡不变性的起端较比大量的。,较强的处置手段和解成绩的能耐。净不变本钱占风险感受性的相称较高。,只因为计算更复杂。,并分享相当流动性植物的构想。。到这程度,运用与流动性植物平稳的的审视。,依从的资产超越2000亿元的交换银行(I)。

        二是技能流动性资产富裕的率。,平稳的优质流动性资产除号短期现钞净喷出,接管规则实足100%。指示值越高。,阐明银行优质流动性资产贮于蜂箱中越富裕的,抗御流动性风险的能耐更强。。这人例子比流动性植物更复杂。、变清澈,便于计算,更适合于中小银行事情指路及,到这程度,依从的资产不可2的交换银行。。

        三是流动性婚配率。,平稳的额外的的资产起端除号敷用额外的基金,接管规则实足100%。指示值越低。,这表白银行阻止短期资产的时期越长。,术语婚配越差。。流动性婚配率绝对较复杂。、敏感度较高、简易监测仪,有可能性认可潜在的错配风险的银行。,依从的缠住交换银行。

        四、方式敷用形形色色的的接管瞄准?

        答:《流动性方向》规则,资产超越2000亿元下的交换银行推荐流动性、净不变资产攀登、流动性比率与流动性婚配率,资产不可2000亿元的交换银行有资历推荐、流动性比率与流动性婚配率。不管到什么程度,相当资产不可200 BI的中小型银行,并有希望采取绝对复杂的数字化瞄准。。促销办理平稳的阻止中小银行,条件绥靖互插必需品,依从的流动性植物和净不变的接管索赔,不再依从的高技能流动性ASSE的接管索赔。

        五、流动性方向的落实是什么?

        答:惩戒后的流动性方向于2018年7月1日见效。。使无效对银行事情和筑在市场上名次某物产生更大效果。,思考新的接管瞄准的形形色色的指路,有理布置落实时期。率先,本人将会采取什么人阶段性的标准布置来绥靖富裕的率。。交换银行应别离于2018岁暮年终和2019年6月底前走到80%和100%。二是流动性婚配率的短暂的监测仪瞄准。。2020年1月1日以后,契合接管瞄准的流动性婚配率,在2020屯积短暂的作为监测仪瞄准。。三,净不变本钱比率不注意过渡期。。思索到该例子具有较长的监测仪历史。,银行更熟习,人民银行将其归入微观当心评价系统。,到这程度,他们不注意过渡期。,即,从2018年7月1日起。。四是给银行什么人宽限期,资产高达2000亿元。。思索银行资产的片面增长、只因为在个人的的时期里有动摇。,对资产衡量走到2000亿元的交换银行,结果是的接管瞄准可以敷用于第什么人月的。从下个月起,资产衡量无论阻拦不住某人在2000亿元下,均应运用计划2000亿元下银行的接管瞄准,即,流动性植物率在2020屯积。、净不变本钱比率和流动性比率,2020后流动性植物率、净不变资产攀登、流动性比率与流动性婚配率。

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